投資理財寶典 :: 買保單專業比人情重要

陳欣文 2005.11.25

買保險的管道越來越多，消費者該相信誰？如何選擇值得信賴的保險業務員？已成為買保險之前必須審慎考量的首要條件，消費者若能多花點心思「貨比三家」，就能讓錢真正花在刀口上。

一位吳姓消費者說，過去的人情保單，不但讓她買了一堆不需要的保險商品，還讓她成為孤兒保單，因此以後絕對不因人情壓力買保險 ...。這段話顯示出人情保單的世代恐難不再，隨著保險商品日漸複雜化，業務員的專業與品行才最重要。

近年來興起的保險經紀人，挾其為客戶把關慎選公司與商品的優勢，成為重要的保單銷售管道之一。保經公司跟許多保險公司簽約，向保險公司收取佣金，消費者在費用上不會有較多損失。但是在各家保險公司競爭激烈下，據悉各家給保經的佣金高低不一，可能也多少左右保經公司在推薦商品上的中立與客觀。

因此不管向誰買保單，專家多建議消費者首先要看業務員是否持有保險業務人員登錄證，受過哪些專業訓練；其次是觀察業務員理財規劃的能力如何，能否針對你的需求設計出你想要的商品組合。尤其一開口就先問客戶有多少預算，而不事先了解目前的保單與財務概況，就是不合格的業務員。

也有業者指出，其實親友介紹的業務員不見得都不好，消費者反而可藉此從親友那兒打聽其服務品質，並從其平常對其他客戶的關心度來評斷其優劣。

至於擔心保經公司推薦商品不盡客觀，又不想只聽某家業務員的一面之詞，專家建議消費者花點功夫「貨比三家」，例如請A家業務員設計出保單後，接著給B家的保險業務員看，請他設計另一張保單；再找C家業務員評估B的保單並設計另一張保單；或是同時將相同需求告知幾家業務員，然後比較各家的建議書，從中就可找出最適合自己的保單，同時也考驗業務員的專業與服務。

另外，有些人買保險特別擔心保險公司倒閉、保單失效、理賠無門，此時在各家保單差異並不大下，保險公司及業務員的品質更形重要，消費者不妨選擇財務穩健、公司形象良好的保險公司。