投資理財寶典 :: 人生第一個一百萬保險也能圓夢

2005.11.02 陳欣文

近幾年隨著市場利率走低，保險商品不再只是訴求人身風險保障，用以保障退休生活品質的年金險，與兼顧理財的投資型保單、分紅保單也躍居主流地位，尤其適合年輕族群用以規劃保險與理財，讓存到人生第一個一百萬元的管道不再只是基金、股票的專利，保險商品也可幫年輕人圓夢！

ING安泰人壽建議以理財金三角的觀念，運用彈性的投資型保單，或是穩中求盈特性的分紅保單，幫助自己累積人生的第一個一百萬，達到理財的目標。

收入三○％用於投資

理財金三角就是將自己（家庭）的年收入分成三等分，包括六○％生活費：包含個人、家庭、子女、食、衣、住、行、育、樂等開支；三○％投資理財：包括創業、置產、退休金、子女教育等短、中、長期目標；一○％風險管理：包括生、老、病、死、殘等費用。

對於年輕上班族而言，剛步入職場的平均年薪不高，根據1111人力銀行調查，六、七年級生平均年薪僅三十四萬多元，平均月薪約二萬八千元，依照理財金三角觀念，每月約有八千四百元的薪水可做為投資理財，可選擇定存、基金、保險等理財工具累積財富。

若每月持續提撥三千元定期定額購買投資型保險，及每年提撥三萬元做為投資型保險的增額保費，以投資報酬率八％計算，二十五歲開始投保，至三十五歲，就可輕鬆累計一百萬元帳戶價值或壽險保障。

英國保誠人壽表示，踏出校門投入工作職場的社會新鮮人，象徵著人生另一個階段的開始，當進入「有薪階級」，在領到第一份薪資時，都會顯得相當興奮雀躍。此時可以開始思考，要如何運用你的第一份薪水，並妥善地作好財務管理，將是首要學習的課題。

保誠人壽也強調，財務規劃有一個很重要的觀念，就是「理財金字塔」，金字塔的最底層是保障，再往上是儲蓄，最上層是投資；不過因社會新鮮人薪水一開始較低預算較緊，可以考慮分階段建置自己心目中理想的金字塔，當然最重要的是愈能開源（升官、加薪）節流（避開月光族），愈能早一點圓夢。

低風險穩健累積財富

想要透過保險商品累積財富，或許報酬上不若基金、股票來得高，但高報酬伴隨的是高風險，壽險業者建議年輕族群（尤其剛踏入社會的新鮮人），透過投資型保單來建構基本保障同時開始投資的第一步，即可擁有人生第一個穩健的一百萬元！